Paskola namo statybai: nuo ko pradėti?

Namo statyba, tai ne tik viena didžiausių gyvenimo investicijų, bet ir vienas sudėtingiausių procesų, reikalaujantis tiek finansinio pasirengimo, tiek dokumentacijos, tiek aiškaus plano. Dauguma žmonių statybų negeba finansuoti vien iš santaupų, todėl praverčia namo statybos paskola.

Paskola namo statybai skiriasi nuo įprastos būsto paskolos – tiek gavimo procesu, tiek lėšų išmokėjimo tvarka, tiek reikalavimais. Šiame straipsnyje aptarsime, nuo ko iš tiesų verta pradėti, jei planuojate statybas ir norite finansuoti jas pasitelkę paskolą.

Turėkite aiškų projektą ir biudžetą

Prieš kalbant apie paskolą, turite žinoti, ką statysite. Bankai reikalauja pateikti ne tik sklypo dokumentus, bet ir techninį projektą, statybos leidimą bei išsamų darbų biudžetą. Šie dokumentai leidžia finansuotojui įvertinti, ar jūsų planai yra realūs, ar statyba bus baigta, ir kokia bus būsimo turto vertė.

Be aiškaus plano paskolos tiesiog nesuteiks – tai pirmasis žingsnis, kurio negalima apeiti. Kai kurie klientai bando gauti namo statybos paskolą dar net neturėdami leidimo – tokie bandymai paprastai baigiasi atmetimu.

Vertinkite sklypo statusą ir komunikacijas

Kitas svarbus aspektas – ar turite sklypą ir, ar jis yra tinkamas statybai. Tai turi būti namų valdos žemė, suformuotas sklypas, turintis kadastrinius matavimus. Taip pat labai svarbu, kad būtų arba bent jau būtų galimybė prisijungti prie inžinerinių tinklų – elektros, vandentiekio, kanalizacijos. Jei tokių nėra, reikės numatyti alternatyvas (pvz., gręžinį, nuotekų valymo įrenginį), kurios taip pat kainuoja.

Jei neturite sklypo, pirmiausia teks jį įsigyti. Kai kurios finansų įstaigos siūlo kombinuotą paskolą sklypui ir statyboms, tačiau kiti reikalauja, kad sklypas jau būtų jūsų nuosavybė.

Pradinis įnašas – ar visada būtinas?

Įprasta praktika – finansuotojas dengia iki 70–85% projekto vertės, o likusi dalis turi būti jūsų nuosavas įnašas. Jei neturite pakankamai santaupų, vis tiek yra galimybių. Kai kurios įmonės siūlo tokius sprendimus, kaip paskola būstui be pradinio įnašo, pasitelkdamos papildomą užstatą (pavyzdžiui, jau turimą sklypą) arba derindamos valstybės paramą su kreditu.

Verta pasikonsultuoti su specialistu, kuris padės įvertinti, ar galite gauti finansavimą be įnašo, ar visgi vertėtų luktelėti ir dar šiek tiek sukaupti.

Statybų etapai ir lėšų išmokėjimas

Skirtingai nei perkant butą, kai visa paskola pervedama iškart, statybų finansavimas išmokamas etapais. Tai reiškia, kad kiekvieną kartą turėsite įrodyti, jog ankstesnis etapas jau įgyvendintas: pavyzdžiui, pamatai jau išlieti, sienos pastatytos ir pan. Tik tada bankas ar kreditorius perves kitą dalį.

Šis procesas reikalauja gero laiko planavimo, dokumentacijos ir dažnai – papildomo vertinimo. Jei kyla klausimas, ar atitinkate reikalavimus, verta paieškoti lankstesnių finansavimo formų.

O jei pajamos nėra „tipinės“?

Didžioji dalis bankų orientuojasi į standartinius darbo santykius – ilgalaikė sutartis, reguliarūs pervedimai, deklaruotos pajamos. Bet jei dirbate pagal individualią veiklą, gaunate pajamas iš nuomos ar užsienio – tai nebūtinai reiškia, kad paskola neįmanoma.

Tokiais atvejais verta pasidomėti, ar jums tiktų paskola be tikrinimo. Tokios paskolos dažnai orientuotos į realų mokumą, o ne tik į tai, kas „atrodo gražiai“ banko akimis. Tai gali būti puiki išeitis, kai tradiciniai kanalai nepadeda.

Paskola namo statybai – tai procesas, reikalaujantis daugiau pasirengimo nei paprasta būsto paskola. Reikia projekto, leidimų, sklypo, realios sąmatos ir finansinio plano. Viskas įmanoma, jei pasiruošite atsakingai.

Nr. 25/34